Credito interbancario y sus tipos

Interbank es un prestamo que un banco otorga a otro, y el Banco Central participa en la transaccion sin falta. Esta institucion financiera actua como el acreedor principal y los bancos comerciales en el papel de prestatarios y acreedores secundarios. El dinero del prestamo se lleva a cabo sobre la base de acuerdos de prestamos unicos o mediante la colocacion de depositos en otros bancos.

El concepto de un acuerdo de prestamo interbancario

El contrato de credito interbancario es un documento financiero que regula las relaciones entre diferentes bancos. De acuerdo con este documento, al banco deudor se le otorga un tipo especial de prestamo por un cierto periodo a una tasa de interes especifica. Pero vale la pena recordar que el principal acreedor en el mercado de prestamos interbancarios es exclusivamente el Banco Central, y todos los demas acreedores adquieren el estado de los secundarios. En esencia, esto significa que cuando el prestamo se reembolsa, el deudor primero debe pagar sus obligaciones con el Banco Central, y solo entonces, antes que el resto de los acreedores.

Como regla general, la relacion entre los participantes en los prestamos interbancarios se rige por un unico principio, independientemente de la ubicacion territorial del banco. Existe un sistema unificado que permite depositar depositos y otros depositos monetarios en bancos de otros estados.

Credito interbancario en el mercado crediticio

El mercado de recursos de credito se divide en sectores interbancarios e intrabancarios. El sector interbancario regula las relaciones financieras entre bancos de diferentes paises. De hecho, al implementar el procedimiento de prestamo interbancario, se puede observar la inversion de recursos monetarios en las economias de paises extranjeros mediante la colocacion de depositos en sus bancos.

Como muestra la practica, las instituciones bancarias a menudo atraen a los inversores en forma de organizaciones financieras de paises extranjeros. Esto permite convertir libremente monedas extranjeras y ayuda a aumentar la seguridad economica de las instituciones financieras. Algunos grandes bancos incluso crean sucursales separadas, que se dedican a prestar a diversas organizaciones bancarias.

Los principales tipos de prestamos bancarios

Todas las relaciones de credito a nivel interbancario se implementan de diferentes maneras. En el mercado, la mayoria de las veces utiliza los siguientes tipos principales de prestamos interbancarios:

1. Sobregiro. Este procedimiento tiene en cuenta el importe total de la deuda de credito en las cuentas de corresponsalia al final del periodo de la operativa bancaria. Pero vale la pena recordar que el interes en los prestamos interbancarios en este sistema es mucho mayor.

2.Durante la noche. Este procedimiento financiero se usa con mayor frecuencia para calcular el dia actual. De hecho, de la noche a la manana es la provision de un prestamo por parte de una institucion bancaria a otra por un periodo que no excede un dia operativo.

3. Transaccion REPO. Este procedimiento esta relacionado con la compra del banco de valores durante un cierto periodo y el canje obligatorio de los mismos por un periodo determinado en una cantidad predeterminada. La transaccion REPO va acompanada de la firma de un acuerdo de garantia sobre la devolucion de fondos.

Todos los tipos de prestamos interbancarios tienen caracteristicas comunes y tienen caracteristicas similares.

Documentos para obtener prestamos interbancarios

Para que un banco deudor tome un prestamo interbancario, debe presentar un determinado paquete de documentos. Entre los documentos principales debe figurar un acuerdo basico, una solicitud de prestamo, una copia de los documentos legales, una licencia para realizar transacciones financieras, un balance para el periodo actual y el reembolso de las obligaciones del prestamo. Es obligatorio proporcionar tanto documentos originales como fotocopias, que deben ser notarizadas.

Todos los documentos deben tener el sello oficial de la institucion y la firma de la administracion. En este caso, todos los datos indicados en la prensa deben ser claramente distinguibles y no tener ningun dano. En algunos casos, un requisito adicional es que todo el equipo de gestion firme un contrato de prestamo. Si esto no es posible, invitan a representantes oficiales que tienen derecho a firmar dicha documentacion. Ademas, algunas instituciones financieras pueden solicitar un conjunto adicional de documentos.

Composicion del acuerdo sobre prestamos interbancarios

El prestamo interbancario comienza con la firma del contrato. El contrato debe redactarse teniendo en cuenta todos los matices. El contrato debe contener necesariamente varias disposiciones clave:

– el objeto del acuerdo con indicacion del monto del prestamo, el vencimiento y la tasa de interes;

– derechos y obligaciones de las partes en el acuerdo interbancario: el prestatario y el acreedor;

– responsabilidad de las partes por la violacion de cualquier clausula del contrato;

– el procedimiento para resolver conflictos y situaciones conflictivas;

– el procedimiento para cambiar las principales disposiciones del contrato (sobre el importe de la deuda, la tasa de interes, etc.);

– terminos especiales del acuerdo;

– el plazo del contrato de prestamo con la indicacion del periodo de tiempo en que se emitio el prestamo interbancario.

Instrumentos adicionales de prestamos interbancarios

En el proceso de obtencion de un prestamo interbancario, se permiten instrumentos financieros adicionales, como un billete de banco y un certificado de deposito. Como muestra la practica, estas dos herramientas se utilizan con mas frecuencia al concluir un acuerdo.

Una cuenta bancaria es una garantia en la que se estipula la obligacion del banco de pagar obligatoriamente fondos monetarios a un acreedor en una cierta cantidad, en un intervalo de tiempo especifico y en un lugar especifico.

Un certificado de deposito es un acuerdo escrito del banco sobre el deposito de fondos, que otorga al depositante el derecho a recibir un deposito.

Funciones del mercado de credito interbancario

El mercado de credito interbancario es un conjunto de todas las transacciones y actividades que son tipicas para acuerdos mutuos entre instituciones bancarias de diferentes paises. De hecho, es en este segmento del mercado crediticio donde se realizan los prestamos interbancarios.

El mercado interbancario de credito realiza las siguientes funciones:

– credito interbancario (MK) actua como una herramienta para la liquidez actual del banco;

– MK es un proveedor de fondos para llevar a cabo operaciones activas por parte del banco en diferentes segmentos del mercado financiero;

– el credito interbancario es el tipo mas estable de la actividad del banco, que permite no solo obtener buenas ganancias, sino tambien adquirir una buena reputacion comercial;

– MK: un tipo adicional de ingreso, que depende de la diferencia en los precios de la atraccion y colocacion de los fondos del prestamo;

– el mercado de prestamos interbancarios le permite responder rapidamente a la mas minima fluctuacion en la situacion del mercado.

Principios basicos del credito interbancario

Cualquier prestamo debe llevarse a cabo de acuerdo con principios estrictamente definidos, que deben observarse estrictamente. Estos principios incluyen:

1. Recurrencia. Esta es la lista de reglas basicas, segun la cual el deudor se compromete a devolver el prestamo tomado dentro de un cierto periodo de tiempo.

2. Diferenciacion. Este principio permite a los acreedores emitir prestamos solo a aquellas entidades que pueden pagar la deuda. Este es un tipo de garantia para la devolucion de los fondos del prestamo. En su trabajo, este principio utiliza un concepto como la solvencia crediticia, es decir, la capacidad de un deudor potencial para pagar sus obligaciones con las instituciones financieras. Con la ayuda de este principio, es posible observar el atractivo de los prestamos interbancarios para el mercado financiero.

3. Seguridad del credito. Este principio permite al prestamista para protegerse de la perdida financiera en caso de circunstancias imprevistas, tales como la quiebra del deudor o su incapacidad para reembolsar sus prestamos y depositos interbancarios. De hecho, la cantidad del prestamo se compensa con ciertos activos tangibles, que circulan sobre el disfrute del prestamista en caso de que el prestatario no paga el prestamo a tiempo o no poder pagarlo.

4. El pago de los prestamos bancarios. De hecho, esta es la introduccion por los usuarios de credito de ciertas cantidades de dinero para el uso temporal del dinero del prestamista. En general, se trata de una especie de analogo de la tasa de interes, es decir, el pago por el uso de los fondos de credito, que el deudor deposita en la cuenta del acreedor junto con el pago obligatorio.

Fundamentos de la auditoria interbancaria

Dio la casualidad de que los bancos acreedores se ven obligados a mantener registros de los prestamos interbancarios. De hecho, esto significa que el banco, antes de tomar una decision positiva para otorgar un prestamo, debe analizar y racionalizar sus reservas internas de efectivo y determinar si la institucion puede emitir otro prestamo sin consecuencias negativas para sus actividades operativas. Cualquier banco debe tener cierta cantidad de dinero en existencia para usarlo en caso de problemas en caso de una situacion desfavorable en el mercado financiero. Solo despues de eso, la institucion puede determinar cuanto puede prestar. De lo contrario, la asignacion incontrolada de obligaciones de credito puede llevar al hecho de que el banco experimentara serias dificultades financieras en la implementacion de sus actividades prioritarias. Para llevar a cabo una auditoria competente de los fondos de un prestamo, necesita datos sobre la liquidez del balance general y datos sobre el estado del capital autorizado. Ademas, la institucion bancaria debe analizar el estado actual de sus activos gratuitos.

Para protegerse del mal uso del dinero, muchos bancos comenzaron a emitir prestamos en pequenas cantidades por un periodo corto de tiempo, pero con tasas de interes significativamente sobrevaluadas. Al mismo tiempo, la tasa de prestamo interbancario puede exceder varias veces su indice estandar.

Ventajas de los prestamos interbancarios

El credito interbancario como instrumento financiero tiene ciertas ventajas que afectan positivamente su reputacion en el entorno financiero. La principal caracteristica positiva de MC es su velocidad. El prestatario recibira dinero en el menor tiempo posible, por lo que la demanda de una institucion financiera aumenta sustancialmente. Si hay fondos disponibles, el banco puede usarlos para obtener ganancias adicionales. Al invertir fondos gratuitos en el sector de prestamos interbancarios, el banco recibira una ganancia sustancial en un corto periodo de tiempo. Ademas, los fondos de prestamos interbancarios no requieren la creacion de reservas adicionales para pagar el prestamo, lo que permite utilizar todo el dinero para el fin previsto.

Desventajas de los prestamos interbancarios

Ademas de las caracteristicas positivas, el credito interbancario tiene aspectos negativos significativos. El inconveniente mas importante se considera tasas de interes excesivamente altas. La tasa de prestamo interbancario, por regla general, es 20 por ciento mas alta que el promedio. Como regla, para reducir los riesgos financieros al otorgar un prestamo, los bancos establecen tasas de interes muy altas. Al mismo tiempo, el monto maximo del prestamo no es muy alto, y el periodo de tiempo para el reembolso de las obligaciones no excede de 1 ano. Es decir, el banco esta tratando de obtener el maximo beneficio en poco tiempo, sin invertir demasiado. Y las altas tasas estan provocando el crecimiento de los riesgos financieros. De hecho, esto significa que los prestamos no se proporcionan todo lo que los hace impredecible, y el banco acreedor pueden sufrir junto con su deudor cuando cambian las condiciones del mercado.